ISA 만기 연금저축 전환 방법·이벤트 2026 총정리

ISA 만기자금, 연금저축으로 전환하면 무엇이 달라지나요?

개인종합자산관리계좌(ISA)가 만기를 맞이했다면, 그냥 해지하기보다 연금저축 또는 IRP 계좌로 전환하는 것이 훨씬 유리합니다. 2026년 현재 KB증권·삼성증권 등 여러 증권사에서 ISA 만기 연금전환 이벤트를 운영 중이어서, 세액공제 혜택에 더해 상품권이나 쿠폰까지 받을 수 있습니다. 40~60대 직장인과 자영업자라면 반드시 알아두어야 할 절세 전략입니다.

ISA 만기 연금저축 전환의 핵심 혜택 3가지

① 세액공제 최대 198만원 추가

ISA 만기자금을 연금계좌(연금저축 또는 IRP)로 납입하면, 납입액의 10%(최대 300만원)까지 기존 연금계좌 납입한도(연 900만원)와 별도로 세액공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 ISA 만기자금 3,000만원을 연금계좌로 이전할 경우 혜택은 다음과 같습니다.

총급여 5,500만원 이하: 세액공제 대상금액 최대 1,200만원(연금계좌 900만원 + ISA 전환금 300만원), 세액공제율 16.5% → 최대 198만원 환급
총급여 5,500만원 초과: 세액공제 대상금액 최대 1,200만원, 세액공제율 13.2% → 최대 약 158만원 환급

ISA 만기자금은 기존 연금계좌 연간 납입한도(1,800만원)와 무관하게 별도 입금이 가능하다는 점도 큰 장점입니다. 세액공제 세부 계산법은 ISA 만기 연금저축 전환 세금 혜택 2026 완벽 가이드에서 자세히 확인하세요.

② 과세 이연 효과로 복리 극대화

ISA 계좌 내 운용 수익은 200만원(서민형 400만원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세됩니다. 이를 연금계좌로 전환하면 과세 시점을 연금 수령 시점까지 이연할 수 있어 장기적으로 복리 효과가 극대화됩니다.

③ 연금 수령 시 저율 과세(3.3~5.5%)

전환된 자금을 55세 이후 연금으로 수령하면 3.3~5.5%의 낮은 연금소득세만 부과됩니다. 중도 해지(55세 이전)할 경우 기타소득세 16.5%가 적용될 수 있으므로 장기 운용 계획을 세우는 것이 중요합니다.

ISA 만기 연금저축 전환 조건 및 단계별 절차

전환 가능 조건

ISA 의무가입 기간(3년) 이상 경과한 만기해지 고객
만기해지일로부터 60일 이내 연금계좌 납입 완료 필수
100만원 이상 납입 시 이벤트 혜택 대상
연금저축(증권사·은행·보험사), IRP 계좌 모두 전환 가능

전환 절차 (단계별)

1단계: ISA 만기 해지 신청 (해당 금융사 앱 또는 영업점)
2단계: 이벤트 신청 (각 증권사 이벤트 페이지에서 사전 신청 필수, 입금 전 완료)
3단계: 연금저축 또는 IRP 계좌 개설(없는 경우) 또는 기존 계좌 확인
4단계: 'ISA 전환입금 신청' 절차 완료 후 연금계좌로 입금 (일부 증권사는 계좌번호 뒤 '22' 추가 입력)
5단계: 잔고유지 기간 확인 후 유지 (출금 시 혜택 박탈 주의)

세액공제 관련 공식 기준은 국세청 공식 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

2026년 증권사별 ISA 연금전환 이벤트 비교

삼성증권: 중개형 ISA 연금전환 이벤트 (2026년 5~7월)

이벤트 기간: 2026년 5월 1일 ~ 7월 31일
대상: 삼성증권 중개형 ISA 만기고객
혜택: ISA 만기자금을 연금저축 또는 IRP로 전환 시 구간별 혜택 제공
신청 방법: 삼성증권 홈페이지 이벤트 페이지 또는 모바일 앱에서 신청
주의: 이벤트 기간 내 사전 신청 및 입금 완료 필수

KB증권: 2026 연금저축 순입금 이벤트 시즌2 (4~6월)

이벤트 기간: 2026년 4월 1일 ~ 6월 30일 / 잔고유지: 7월 1일~31일
대상: 연금저축 계좌 보유(기존/신규) 개인고객
신규고객 혜택: 1백만원 이상 순입금 시 전원 ETF 쿠폰 2만원 지급
타사 이전 2배 인정: [이벤트2]에 한해 타사 이전 실적 2배 인정 (예: 2억 5천만원 이전 → 5억원으로 인정)
ISA 만기 전환금: 순입금(개인납입+타사이전+ISA만기전환) 실적에 포함
혜택 지급: 2026년 8월 말일경

KB증권 순입금 구간별 신세계상품권 혜택

100만원 이상 ~ 300만원 미만 → 5,000원
300만원 이상 ~ 500만원 미만 → 1만원
500만원 이상 ~ 1,000만원 미만 → 2만원
1,000만원 이상 ~ 2,000만원 미만 → 3만원
2,000만원 이상 ~ 3,000만원 미만 → 5만원
3,000만원 이상 ~ 5,000만원 미만 → 7만원
5,000만원 이상 ~ 7,000만원 미만 → 15만원
7,000만원 이상 ~ 1억원 미만 → 20만원
1억원 이상 ~ 2억원 미만 → 30만원
2억원 이상 ~ 3억원 미만 → 70만원
3억원 이상 ~ 5억원 미만 → 100만원
5억원 이상 → 최대 200만원

미래에셋증권: ISA 만기자금 연금전환 이벤트 (참고)

미래에셋증권도 과거 ISA 만기자금 연금전환 이벤트를 통해 연금계좌(개인연금 또는 IRP) 입금 시 구간별 신세계 모바일 상품권을 제공한 바 있습니다. 개인연금 WRAP 가입 고객에게는 납입금액 1.5배 인정 혜택도 있었습니다. 2026년 최신 이벤트는 미래에셋증권 공식 홈페이지에서 직접 확인하세요.

ISA 만기 연금전환 시 반드시 지켜야 할 주의사항

60일 데드라인 준수: ISA 만기해지일로부터 60일이 지나면 세액공제 추가 혜택(납입액 10%, 최대 300만원)을 받을 수 없습니다.
이벤트 사전 신청 필수: 대부분의 증권사 이벤트는 입금 전 사전 신청이 필요합니다. 먼저 이벤트 페이지에서 신청하세요.
잔고유지 조건 확인: KB증권 등 일부 이벤트는 잔고유지 기간 중 1원이라도 출금(해지·이전·매도 포함) 시 혜택 대상에서 제외됩니다.
ISA 전환입금 신청 후 입금: 단순 계좌이체가 아닌 반드시 'ISA 전환입금 신청' 절차를 먼저 진행해야 합니다.
중도해지 ISA 자금 제외: 의무가입 기간 3년 경과 전 중도해지한 자금은 세액공제 추가 혜택 대상이 아닙니다.
연금계좌 납입한도 별도 적용: ISA 전환금은 기존 연금계좌 연간 납입한도(1,800만원)와 별도로 처리됩니다.

40~60대를 위한 ISA 연금전환 활용 전략

50대 이후에는 노후 자금 마련이 특히 중요합니다. ISA 만기자금을 연금저축으로 전환하면 단순히 세액공제 혜택만 받는 것이 아니라, 연금 수령 시 낮은 세율(3.3~5.5%)로 과세되어 실질 수령액이 늘어납니다. 또한 연금저축 계좌 내에서 ETF, 펀드 등 다양한 투자상품을 운용하면 장기 복리 효과도 누릴 수 있습니다.

퇴직연금(IRP)과 연금저축을 함께 활용하는 전략은 퇴직연금 ETF 수익률 추천 2026 완벽 가이드를 참고하세요. 은퇴 후 안정적인 소득을 원하신다면 2026 노인일자리 신청 자격·월급 유형별 완벽 정리도 함께 살펴보시면 도움이 됩니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. ISA 만기자금을 IRP와 연금저축 두 계좌에 나눠 넣어도 되나요?

A. 네, 가능합니다. ISA 만기자금을 IRP와 연금저축에 각각 나눠 입금해도 됩니다. 세액공제 혜택은 두 계좌의 합산 기준으로 적용됩니다.

Q. 기존에 연금저축 계좌가 없어도 이벤트에 참여할 수 있나요?

A. 이벤트 기간 내 신규로 연금저축 계좌를 개설하고 ISA 만기자금을 전환하면 이벤트 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 각 증권사의 '최초 신규 계좌 여부' 등 세부 조건을 반드시 사전에 확인하세요.

Q. 연금저축으로 전환한 자금은 언제부터 인출할 수 있나요?

A. 만 55세 이후, 가입 기간 5년 이상을 충족하면 연금으로 수령할 수 있으며 3.3~5.5%의 낮은 세율이 적용됩니다. 55세 이전 중도 인출 시에는 기타소득세 16.5%가 부과될 수 있습니다.

Q. 기존 연금계좌 납입한도(연 1,800만원)가 꽉 차도 ISA 전환금을 입금할 수 있나요?

A. 네, ISA 만기자금은 기존 연금계좌 연간 납입한도와 별도로 입금이 가능합니다. 전환신청 후 연금계좌번호 뒤에 '22'를 붙여 입금하는 방식으로 처리됩니다(증권사별로 다를 수 있음).

ISA 만기자금 연금전환은 세액공제 혜택과 노후 자금 마련을 동시에 챙길 수 있는 최고의 절세 전략입니다. 2026년 현재 진행 중인 이벤트 기간이 얼마 남지 않았으니, 만기 시점을 절대 놓치지 마세요.